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Quem é Amanda Costa
Amanda Costa, 23 anos, estudante de Economia na UFRJ, transformou-se em uma especialista em maximizar benefícios de cartões de crédito enquanto mantém suas finanças impecavelmente organizadas. Natural do Rio de Janeiro, com cabelo castanho claro com mechas douradas e um estilo casual jovem, Amanda começou sua jornada de otimização financeira há apenas dois anos, quando percebeu quanto dinheiro estava deixando na mesa ao não aproveitar corretamente os benefícios de seus cartões.
“Eu sempre fui organizada com minhas finanças, mas usava cartões de crédito como simples meio de pagamento. Quando descobri o mundo dos benefícios e recompensas, percebi que estava perdendo milhares de reais em valor potencial todos os anos”, conta Amanda.
A Descoberta que Mudou Tudo
O ponto de virada para Amanda veio durante uma conversa casual com um colega de faculdade que havia acabado de voltar de uma viagem internacional paga inteiramente com milhas. “Fiquei fascinada quando ele me explicou que não tinha desembolsado praticamente nada pela viagem. Naquele momento, decidi que precisava aprender tudo sobre esse universo.”
Amanda mergulhou em fóruns especializados, grupos de discussão e livros sobre o tema. Em poucos meses, desenvolveu um sistema próprio para maximizar cada centavo gasto em seus cartões de crédito.
O Sistema de R$5.000 por Ano
O método de Amanda é baseado em quatro estratégias principais que, combinadas, geram um retorno médio de R$5.000 por ano em benefícios tangíveis:
1. Escolha estratégica de cartões: “Não se trata de ter muitos cartões, mas os certos para seu perfil de gastos”, explica Amanda. Ela recomenda ter três cartões complementares: um focado em milhas aéreas, outro em cashback para despesas do dia a dia, e um terceiro com benefícios específicos para suas maiores categorias de gastos.
2. Centralização inteligente de despesas: Amanda direciona cada tipo de gasto para o cartão que oferece o melhor retorno naquela categoria. “Supermercado vai no cartão que dá 5% de cashback nessa categoria, restaurantes no que oferece pontos em dobro, e assim por diante.”
3. Aproveitamento de promoções e bônus: “As promoções temporárias são onde está o grande valor”, revela. Amanda mantém um calendário de promoções e transferências bonificadas, planejando seus gastos maiores para coincidir com esses períodos.
4. Resgate estratégico de pontos e milhas: “Muitas pessoas acumulam pontos indefinidamente ou os resgatam por produtos de baixo valor. O segredo está em conhecer as melhores oportunidades de resgate”, ensina. Amanda calcula o valor do ponto em cada opção de resgate e só utiliza quando o valor é maximizado.
Resultados Concretos
Nos últimos 12 meses, Amanda conseguiu:
– Duas passagens aéreas internacionais (valor aproximado: R$3.200)
– R$1.450 em cashback direto em sua conta
– Isenção de anuidade em todos os seus cartões (economia de R$750)
– Acesso a salas VIP em aeroportos em 4 ocasiões (valor aproximado: R$600)
– Descontos e vantagens em restaurantes e serviços (valor aproximado: R$400)
Dicas Práticas para Iniciantes
Nunca entre no rotativo: “O juro do rotativo do cartão de crédito é o mais alto do mercado. Todo o benefício que você ganhar será anulado se você não pagar a fatura integral todo mês.”
Comece devagar: “Não saia solicitando vários cartões de uma vez. Comece com um bom cartão sem anuidade e aprenda a maximizar seus benefícios antes de expandir.”
Organize-se digitalmente: “Uso um aplicativo para acompanhar todos os meus cartões, datas de fechamento, benefícios de cada um e promoções ativas. Organização é fundamental.”
Negocie anuidades: “Muitas pessoas não sabem, mas quase todas as anuidades são negociáveis. Aprenda a argumentar com o banco e mostrar seu valor como cliente.”
Evitando as Armadilhas
Amanda faz questão de alertar sobre os riscos: “Os bancos e administradoras de cartão oferecem esses benefícios porque sabem que a maioria das pessoas vai gastar mais do que deveria ou entrar no rotativo. Você precisa ser disciplinado e usar o sistema a seu favor, não o contrário.”
Ela recomenda estabelecer um orçamento rígido e nunca aumentar gastos apenas para acumular pontos. “Só direcione para os cartões os gastos que você já teria de qualquer forma. O objetivo é maximizar o retorno sobre seu consumo normal, não aumentar o consumo.”
O Futuro de Amanda
Prestes a se formar em Economia, Amanda planeja lançar um blog e canal no YouTube para compartilhar suas estratégias com mais pessoas. “Existe muito conhecimento fragmentado sobre o assunto, mas faltam conteúdos que ensinem de forma sistemática e acessível para iniciantes.”
Seu objetivo é ajudar outras pessoas, especialmente jovens e estudantes, a aproveitarem ao máximo os benefícios financeiros disponíveis. “Não é sobre consumismo, é sobre eficiência financeira. Se você já vai gastar, por que não receber o máximo de valor possível em troca?”