Proteja seu Futuro: Como Gabriela Economizou R$50.000 Investindo Apenas R$50 por Mês em Seguros
Quem é Gabriela Santos
Gabriela Santos, 25 anos, é engenheira civil formada pela UFPR e trabalha em uma construtora de médio porte em Curitiba. Com cabelo preto geralmente preso em um rabo de cavalo baixo e um estilo casual-elegante que combina praticidade e profissionalismo, Gabriela sempre foi conhecida entre amigos e colegas por sua abordagem metódica e preventiva em relação às finanças pessoais.
“Desde jovem, aprendi com meus pais a importância de se planejar para o futuro. Mas foi só depois de um susto na família que percebi como os seguros são uma parte fundamental desse planejamento”, conta Gabriela.
O Evento que Mudou sua Perspectiva
Há três anos, o pai de Gabriela sofreu um acidente doméstico que o deixou temporariamente incapacitado para trabalhar. Como autônomo, ele não tinha seguro adequado, o que resultou em sérias dificuldades financeiras para a família.
“Ver meus pais, que sempre foram tão cuidadosos com dinheiro, enfrentando dificuldades por causa de um evento inesperado foi um grande choque para mim”, relembra. “Percebi que não importa o quanto você economize ou invista bem, sem proteção adequada contra imprevistos, todo seu planejamento financeiro pode desmoronar rapidamente.”
A Estratégia de Proteção Acessível
Após essa experiência, Gabriela começou a estudar profundamente o mercado de seguros. Sua abordagem foi diferente da maioria das pessoas: em vez de ver seguros como um gasto, ela os enxergou como um investimento em tranquilidade e proteção patrimonial.
Sua estratégia se baseia em três princípios:
1. Proteção progressiva: “Comecei com um orçamento limitado de apenas R$50 por mês. A chave foi priorizar os riscos mais críticos primeiro e ir expandindo a cobertura conforme minha capacidade financeira aumentava.”
2. Diversificação de proteções: “Assim como nos investimentos, diversificar é fundamental. Diferentes tipos de seguro protegem contra diferentes riscos, criando uma rede de segurança completa.”
3. Revisão periódica: “A cada seis meses, reviso todas as minhas apólices para garantir que estão adequadas à minha realidade atual e para buscar melhores condições no mercado.”
O Portfólio de Proteção de R$50/mês
Gabriela iniciou seu plano de proteção com um orçamento mensal de apenas R$50, priorizando os seguintes produtos:
Seguro de vida básico: “Comecei com uma apólice simples que custava R$25/mês e oferecia cobertura para morte, invalidez e doenças graves. O valor segurado não era alto, mas já garantia que minha família não ficaria desamparada em caso de fatalidade.”
Seguro residencial: “Por apenas R$15/mês, consegui uma apólice que cobria incêndio, roubo e danos elétricos no meu apartamento. Muitas pessoas não sabem, mas o seguro residencial é um dos mais baratos e com melhor custo-benefício.”
Previdência privada com cobertura por invalidez: “Os R$10 restantes iam para um plano de previdência que, além de acumular recursos para o futuro, oferecia uma cobertura adicional em caso de invalidez.”
A Expansão Estratégica
À medida que sua carreira avançou e sua renda aumentou, Gabriela expandiu seu portfólio de proteção:
Seguro de vida mais robusto: “Aumentei gradualmente a cobertura do meu seguro de vida, incluindo benefícios como diárias por internação hospitalar e assistência funeral estendida para familiares.”
Seguro saúde complementar: “Mesmo tendo plano de saúde pela empresa, contratei um seguro complementar que cobre procedimentos não inclusos no plano corporativo.”
Seguro de responsabilidade civil profissional: “Como engenheira, este seguro me protege contra processos relacionados à minha atividade profissional.”
Seguro auto com coberturas adicionais: “Além das coberturas básicas, incluí proteção para terceiros e assistência 24h completa.”
O Valor Real da Economia
Gabriela calcula que sua estratégia de seguros representa uma economia potencial de mais de R$50.000:
“No ano passado, tive um problema de infiltração no apartamento que danificou parte da estrutura e móveis. O seguro residencial cobriu R$12.800 em reparos e substituições.”
“Meu carro foi atingido em um estacionamento por outro veículo que fugiu sem deixar contato. O conserto custaria R$7.300, integralmente cobertos pelo seguro.”
“O valor mais significativo, porém, é a cobertura do seguro de vida e invalidez, que hoje ultrapassa R$300.000. Se algo acontecer comigo, minha família estará protegida financeiramente.”
“Quando você soma tudo isso e considera a tranquilidade de saber que está protegido contra imprevistos, o valor é inestimável.”
Dicas de Gabriela para Iniciantes
Comece pequeno, mas comece: “Não espere ter um orçamento grande para começar a se proteger. Mesmo com R$50 por mês é possível construir uma proteção básica.”
Priorize os riscos mais críticos: “Identifique quais eventos teriam o maior impacto financeiro na sua vida e comece protegendo-se contra eles.”
Compare antes de contratar: “Existem grandes diferenças de preço e cobertura entre seguradoras. Use corretores independentes ou plataformas de comparação online.”
Leia o contrato: “Muitas pessoas têm problemas com seguros porque não leram as condições. Entenda exatamente o que está coberto e o que não está.”
Reavalie periodicamente: “Sua vida muda, e suas necessidades de proteção também. Revise seus seguros pelo menos uma vez por ano.”
O Futuro Segundo Gabriela
Hoje, Gabriela dedica parte de seu tempo livre a educar amigos e colegas sobre a importância dos seguros como parte do planejamento financeiro. “Existe um tabu em falar sobre seguros, como se pensar nisso fosse atrair má sorte. Precisamos mudar essa mentalidade.”
Ela planeja criar um blog sobre o tema, focado especialmente em jovens profissionais. “Quanto mais cedo você começa, mais barato é e maior proteção você constrói ao longo do tempo. É um dos melhores investimentos que alguém pode fazer.”
“No final das contas, seguro não é sobre pessimismo, é sobre responsabilidade. É sobre garantir que, aconteça o que acontecer, você e sua família estarão protegidos financeiramente.”